Privatøkonomi eksamen hjælp!

Hej klogeåger ! ;)
Jeg skal til eksamen i privatøkonomi hvor jeg ska udarbejde nogle cases og er helt LOST ! 
Jeg ville værdsætte noget hjælp, opgaven ser ud således:

Lotte og Jakob Kiemer har snart været gift i 5 år. De har de sidste 4 år boet i et parcelhus i Lyngby nord for København. I huset er der et 30-årigt 5% obligationslån og et boliglån i banken (pt. 8,2 % p.a.) begge med en restløbetid på 26 år.

Lotte har været ansat som butiksassistent i en lille eksklusiv chokoladeforretning i Lyngby Hovedgade de seneste i 8 år. Via sit arbejde har hun en arbejdsmarkedspension, som hun har indbetalt til de sidste 5 år, hvor hun har været fastansat i butikken

Jakob er butikschef i et byggemarked. Han har været ansat som butikschef fra han var 30, og har i den forbindelse en arbejdsmarkedspension.

Lotte cykler på arbejde, mens Jakob kører de 7 km til byggemarkedet i deres 12 år gamle bil. Der er begyndt at komme en del reparationer på den, men til gengæld skylder de ikke noget på den.

I deres ferier rejser de når de har råd til det. De er både til storbyferier og vandreferier. Jakob spiller i sæsonen golf et par gange om ugen. Lotte går til aerobic og spinning flere gange om ugen. Af og til løber de også en tur sammen. I weekenden går de på café og spiser brunch. De har ofte gæster til middag, hvor de gerne bruger lang tid på at forberede maden helt fra bunden og med de rigtige råvarer.

Lotte og Jakob har ingen opsparing ud over et par tusinde som står på en anfordringskonto i banken. Lotte er slet ikke interesseret i økonomi og hun overlader alt det økonomiske til Jakob.

OPGAVE:

Du arbejder som kunderådgiver i Alm. Brand Bank, hvor parret er kunde. Efter den megen snak i medierne om danskernes manglende pensionsopsparing og den stigende ældrebyrde har Jakob Kiemer kontaktet dig med henblik på en pensionssnak, idet han, som han udtrykte det i telefonen, er begyndt at blive bekymret over, om han og Lotte har pensionsopsparing nok.

Din opgave er nu at forberede og afholde mødet med Jakob Kiemer

FAKTABLAD

Navn                                                                            Lotte og Jakob Kiemer
Alder                                                                            30 og 35 år
Civilstand                                                                   Gift
Børn                                                                             Ingen
Beskæftigelse                                                           Butiksassistent og butikschef
Bopælskommune                                                    Lyngby-Taarbæk
Folkekirkemedlem                                                   ja
Bolig                                                                           Parcelhus på 160 kvm fra 1968
Årlige indtægter
Bruttoindkomst Jakob                                             462.000
Bruttoindkomst Lotte                                               290.400
Ejendomsoplysninger
Offentlig ejendomsværdi                                       3.450.000
Grundlag for ejd.værdiskat                                    2.257.500

Kreditforeningslån
Årlig ydelse                                                              146.796
Restgæld                                                                 1.947.052
Renteudgifter dette år                                            109.221

Boliglån i bank
Årlig ydelse                                                              47.583
Restgæld                                                                 497.115
Renteudgifter dette år                                            40.766
Årlige udgifter
Ejendomsskat                                                        19.719
Renovation                                                               1.981
Skorstensfejer                                                         300
Grundejerforening                                                  200
Husforsikring                                                          3.729
Vand                                                                         2.893
Varme                                                                      20.000
El                                                                              3.400
Familieforsikring                                                   2.000
Licens, telefon og antenne                                 19.200
Samlede udgifter til bilen                                    30.000
Fagforening og A-kasse (Jakob)                      10.200
Fagfor., A-kasse og efterlønsbidrag (Lotte)    15.000
Kontingenter                                                         10.000

Lottes arbejdsmarkedspension
Pensionsalder 67 år
Alderspension 40.843 kr. pr. år
Alderssum 81.686 kr.
Børnepension 4.084 kr. pr. år
Ratepension 50.286 kr. i 10 år
Rateforsikring ved død 50.286 kr. i 10 år
Invalidepension 72.000 kr. pr. år
Sum ved død 300.000 kr.
Sum ved invaliditet 100.000 kr.
Sum ved kritisk sygdom 50.000 kr.

Jakobs arbejdsmarkedspension
Udbetalinger ved invaliditet
Årlig invalidepension – livsvarig kr. 203.115
Gruppeinvalidesum indtil alder 60 år (engangsbeløb) kr. 400.000
Gruppeulykkesforsikring v/100 % invaliditet som følge af ulykke (engangsbeløb) kr. 800.000
Udbetaling ved kritisk sygdom
Kritisk sygdom (engangsbeløb) kr. 150.000
Udbetalinger ved død
Årlig pension til ægtefælle/registreret partner eller eventuelt samlever i op til 10 år kr. 121.869
Årlig børnepension til hvert barn indtil barnet bliver 21 år kr. 40.623
Gruppelivssum (engangsbeløb) kr. 800.000

Udbetalinger ved alderspensionering
Alder Årlig alderspension (livsvarig)
62 kr. 132.736
65 kr. 170.060
67 kr. 203.115